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防电信诈骗新规今执行 个人存量银行账户不受影响

  今年9月30日,央行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》),规定自12月1日起个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个I类户,如果已经有I类户的,再开户时只能是II、III类账户。

  尽管新规今日起才执行,不过,记者获悉,已有部分银行已开始核查一人多户的情况,同一人在同一家银行开立账户过多,银行会引导其撤销或合并账户。

  对于用户最为关心的存量“多账户”问题,目前从银行的反馈来看,实际操作中的影响并不大。

  工商银行有关负责人对《每日经济新闻》记者表示,对于现在正常使用的多张工行的借记卡/活期存折(I类账户),不会受影响。但其建议客户对于名下长期不用的账户,进行销户或归并处理。

  一位业内专家也明确表示,个人在2016年12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响,仍然可以正常使用,无需进行任何操作。

  ●多账户“合理性”标准待明确

  今年9月30日,央行发布《通知》,规定自12月1日起个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个I类户,如果已经有I类户的,再开户时只能是II、III类账户。

  近日,央行再次强调落实上述规定。11月25日,央行发布特急文件,即《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,重申央行关于银行账户个人账户分类管理的相关要求。

  按照《通知》规定,目前已开立的个人银行账户基本都属于I类存量账户,但有不少人在同一家银行拥有数个账户,比如用来异地存取款转账,用来缴纳水电煤气交通罚款等不同用途。

  《通知》要求,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施。

  但如何界定同一人在同一银行多个账户的“合理性”,目前政策尚未明确,各银行也并未公布其执行标准,还有待相关细则进行补充。

  “很多人都有这种情况,一人在同一家银行有几张银行卡,有的人卡上有定期(存款)或者购买了基金理财产品,不是说销户就能销的,得具体问题具体分析。”《每日经济新闻》记者以储户身份致电询问时,招商银行北京地区一支行工作人员表示,具体怎么处理还需等待总行下发的细则。

  一家股份行总行人士则对《每日经济新闻》记者表示,目前对于账户的“合理性”,央行对此并没有进行具体说明,还需等待相关配套文件加以说明。

  “只要不超过4张,都是能正常使用的。”对于12月1日以后多张银行卡是否还能正常使用,北京地区一家商业银行网点工作人员对《每日经济新闻》记者表示。

  对于银行来说,同一人在同一银行持有4张借记卡或成为一道“合理性”的参考线。2016年上半年,银监会在部署银行业打击治理电信网络新型违法犯罪工作时也提出,严格限制开卡数量,即“同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。对已办理4张以上借记卡的客户,银行业金融机构要主动与开卡客户联系核查。”

  工行在11月30日发布的相关通告中表示,该行将开展账户清理,建议客户仅保留日常使用较多的账户,对名下其他不常用的账户进行清理归并,避免出现遗失后被不法分子利用的风险。若客户在该行已开立5个及以上I类账户,须持本人有效身份证件尽快到该行任意网点进行账户信息确认,银行将提供账户归并和无效账户注销服务。

  ●新规对已开存量账户影响不大

  《通知》规定,上述新规自12月1日起正式实施,不免有储户会担心此前开立的多个账户也会被要求合并或撤销,但多家商业银行均表示,存量账户受新规影响较小。

  实际上,在《通知》发布时,央行有关负责人在答记者问时已明确表示,为减少对社会公众的影响,此次《通知》主要对增量账户进行规范,即2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立I类户的,不再新开 I类户,只能开立II、III类户。个人在2016年12月1日前已经开立的I类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。

  一位业内专家告诉《每日经济新闻》记者,个人在今年12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响,仍然可以正常使用,无需进行任何操作。该专家解释说,存量银行账户在日常使用中已开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的,也不会受到任何影响,以后也可以根据需要开通相关业务。但个人如果有降低支付风险的想法和需求,也可以主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级,对多年不使用的账户进行销户。

  前述工行有关负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,对于现在正常使用的多张工行的借记卡/活期存折(I类账户),不会受影响。但建议客户对于名下长期不用的账户,进行销户或者归并处理,以免万一账户遗失后被不法分子利用。对于名下账户过多的,该行会联系客户核查。

  工行在上述11月30日的通告中表示,“12月1日前您已在我行开立的各类I类账户不受影响,可继续正常使用,您若需要再新开个人账户,则只能开立II类或III类账户。”

  “对于已经持有多个I类户的客户,民生银行将进行排查清理,具有合理用途的账户将不受影响。”民生银行有关负责人对《每日经济新闻》记者表示。

  而对于“6个月内无交易记录”的认定问题,上述业内专家解释说,央行规定对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构暂停账户所有业务。这里的6个月是指开户第二日起计算的6个月,而不是开户后的中间任意时段的6个月。对于已经使用过一段时间的银行账户,如果出现6个月无交易的情况,不会受到影响。同时,即便采取措施,也不会把账户冻结,只是暂停账户网银、手机银行、ATM等非柜面渠道的业务,账户在银行柜台还可以正常使用。这样做的目的是为了打击电信诈骗分子囤积账户用于诈骗活动。

  此外,多家银行均提醒客户称,在对账户进行核实过程中,银行不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作。